Những lưu ý khi vay thế chấp bất động sản tại ngân hàng

05/11/2025 | THẾ CHẤP VÀ CÁC GIAO DỊCH KHÁC

Vay thế chấp bất động sản mang lại cơ hội tiếp cận nguồn vốn lớn, nhưng cũng yêu cầu người vay phải biết các quy định và nghĩa vụ liên quan. Những lưu ý khi vay thế chấp dưới đây sẽ giúp người có nhu cầu vay chủ động hơn trong quá trình thanh toán, đảm bảo an toàn cho tài sản thế chấp, đồng thời nhận quyền lợi và thực hiện đầy đủ nghĩa vụ với ngân hàng. Hãy cùng Công chứng Gò Mây tìm hiểu ngay bài viết sau đây.

#1. Xem xét toàn bộ các khoản chi phí có thể phát sinh

Một trong những lưu ý khi vay thế chấp quan trọng là người vay cần tìm hiểu chi tiết tất cả các tài khoản phí có thể phát sinh. Điều này giúp khách hàng chủ động hơn về tài chính chính và tránh tình trạng bị động khi đến kỳ thanh toán gốc, lãi.

Khi vay thế chấp tại ngân hàng, ngoài khoản gốc và lãi, khách hàng có thể phải trả nhiều loại phí khác tùy thuộc từng ngân hàng như phí định giá tài sản bảo đảm, phí công chứng, phí đăng ký giao dịch bảo đảm… Ngoài ra, một số ngân hàng còn áp dụng phí thanh toán trước hạn mức hoặc tính phí bổ sung khi tài khoản vay phát sinh nợ quá hạn.

Việc lựa chọn ngân hàng uy tín, có chính sách minh bạch và được tư vấn đầy đủ qua website, đường dây nóng hoặc trực tiếp tại chi nhánh là rất quan trọng. Khách hàng cũng nên đọc kỹ hợp đồng để không bị bất ngờ trước những phí phát sinh từ ngân hàng.

Ngoài ra, bảo hiểm khoản vay không phải là yêu cầu bắt buộc, nhưng là lựa chọn đáng cân nhắc nhằm bảo vệ người vay và gia đình trước những rủi ro bất ngờ có thể ảnh hưởng.

#2. Xác định và nắm rõ cách tính lãi

Lưu ý khi vay thế chấp quan trọng tiếp theo là người vay cần nắm rõ cách tính lãi suất của ngân hàng.

Hiện nay, các ngân hàng áp dụng nhiều phương thức tính lãi khác nhau như tính theo dư nợ giảm dần, theo niên kim, cùng các loại lãi suất bao gồm lãi suất cố định, lãi suất thả nổi hoặc lãi suất hỗn hợp. Xác định loại lãi suất đi kèm với tài khoản vay thế chấp và cách tính lãi ngân hàng sẽ giúp khách hàng chủ động hơn trong công việc quản lý tài chính.

Việc tìm hiểu kỹ về lãi suất càng quan trọng hơn nếu khách hàng lựa chọn tài khoản vay có lãi suất thả nổi. Bởi khi thị trường biến động, đặc biệt là khi lãi suất tăng, số tiền lãi phải trả cũng sẽ tăng theo, tạo ra áp lực tài chính.

Để tránh nhầm lẫn hoặc tính toán sai, khách hàng nên trao đổi trực tiếp với ngân hàng để được tư vấn rõ ràng về phương pháp tính lãi hoặc sử dụng công cụ tính lãi trực tuyến để ngân hàng cung cấp để dự trù chính xác chi phí vay.

#3. Không nên nhờ người khác đứng tên trên giấy chứng nhận quyền sử dụng đất

Có những trường hợp người muốn vay vốn chuyển quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà của mình (chủ thể A) sang cho người khác (chủ thể B) để họ đứng tên trên hợp đồng vay vốn.

Cách làm này tiềm ẩn rủi ro rất lớn: chủ thể A có thể bị mất quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà nếu chủ nhân B không hợp tác trong việc sang tên lại tài sản. Đáng chú ý, dạng giao dịch đồng thuận “đứng tên hộ” này không được pháp luật bảo vệ, dẫn đến việc có thể mất trắng tài sản ngay cả khi tất cả các khoản vay đã được giải quyết.

Vì vậy, lưu ý khi vay thế chấp là không nên nhờ người khác đứng tên trên giấy chứng nhận quyền sử dụng đất. Thay vào đó, hãy tìm phương án vay phù hợp với điều kiện tài chính và hồ sơ pháp lý của mình để đảm bảo an toàn.

#4. Thận trọng khi bảo lãnh cho người khác vay ngân hàng

Bảo lãnh cho người khác vay ngân hàng là quyết định có rủi ro cao, ảnh hưởng trực tiếp tiếp đến tài chính, tài sản và uy tín tín dụng của chính bạn. Vì vậy, cần cân nhắc kỹ càng, yêu cầu minh bạch thông tin và chỉ chấp nhận bảo lãnh khi thực sự nắm được khả năng thanh toán nợ của người vay và có biện pháp đề phòng rủi ro phù hợp.

Hy vọng những lưu ý khi vay thế chấp bất động sản trên đây đã giúp bạn có thêm những thông tin hữu ích khi cần vay vốn ngân hàng. Mọi hỗ trợ liên quan đến tư vấn pháp luật hoặc các dịch vụ công chứng, chứng thực đảm bảo an toàn pháp lý, vui lòng liên hệ Văn phòng Công chứng Gò Mây!